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中国银行业监督管理委员会


商业银行合规风险管理指引









第一章 总 则




第一条 为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。




第二条 在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。




在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。




第三条 本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。




本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。




本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。




本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。




第四条 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。




第五条 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。




第六条 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。




合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。




董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。




第七条 银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

第二章 董事会、监事会和高级管理层的合规管理职责




第八条 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。




合规风险管理体系应包括以下基本要素：




（一）合规政策；




（二）合规管理部门的组织结构和资源；




（三）合规风险管理计划；




（四）合规风险识别和管理流程；




（五）合规培训与教育制度。




第九条 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：




（一）合规管理部门的功能和职责；




（二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；




（三）合规负责人的合规管理职责；




（四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；




（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；




（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。




第十条 董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：




（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；




（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；




（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；




（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。




第十一条 负责日常监督商业银行合规风险管理的董事会下设委员会应通过与合规负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施。




第十二条 监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。




第十三条 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：




（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；




（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；




（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；




（四）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；




（五）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；




（六）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；




（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；




（八）合规政策规定的其他职责。




第十四条 合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。




合规风险评估报告包括但不限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等。




第十五条 商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。




第十六条 商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。




第十七条 商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。




第三章 合规管理部门职责




第十八条 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：




（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；




（二）制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；




（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；




（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；




（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；




（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；




（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；




（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；




（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。




第十九条 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。




商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。




第二十条 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。




商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。




各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。




第二十一条 商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。




第二十二条 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。




内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。




商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。




第二十三条 商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。




第二十四条 商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求。




第二十五条 董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。




商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。




第四章 合规风险监管




第二十六条 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。




商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。




商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。




第二十七条 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。




第二十八条 银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。




第二十九条 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：




（一）商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性；




（二）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用；




（三）商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性；




（四）商业银行合规管理职能的适当性和有效性。




第五章 附则




第三十条 本指引由银监会负责解释。




第三十一条 本指引自发布之日起实施。

广东省广州市人民政府


广州市人民政府令第8号


　　《广州市地下铁道管理规定》已经１９９７年５月２８日市政府常务会议讨论通过，现予发布，自１９９７年６月２８日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　市长　林树森
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一九九七年六月十六日

　　　　　　　　　　　　 广州市地下铁道管理规定

第一章　总则





　　第一条　为了加强本市地下铁道（以下简称“地铁”）的管理，保障地铁正常的运行秩序，保护地铁设施的安全，根据国家有关规定，结合本市实际情况，制定本规定。


　　第二条　本规定所称地铁设施是指地铁运行需要的一切设备及其配套的所有建（构）筑物。
　　本规定所称的地铁安全保护区是指地铁工程结构周边外侧５米、地面线路路堤或路堑水沟外侧３米、高架线路及车辆段建设范围外侧３米范围内的区域。
　　本规定所称地铁安全控制区是指地铁车站隧道构筑物、地面线路和高架线路外侧３０米以及地铁车辆段、控制中心、变电站征地红线范围外侧２０米范围内的区域。


　　第三条　本规定适用于本市地铁运营和地铁设施保护的管理。
　　凡进入地铁车站、搭乘地铁和在地铁安全、保护控制区域内从事任何活动的单位和个人，必须遵守本规定。


　　第四条　广州市地下铁道总公司（以下简称“地铁总公司”）负责地铁的运营和设施保护。
　　本市城市规划、城市建设、城市管理、公安、工商、卫生等有关部门应按各自职责实施本规定。

第二章　乘务管理





　　第五条　地铁总公司应安全、准时地运送乘客，向乘客提供优质服务。


　　第六条　乘客搭乘地铁，必须遵守下列规定：
　　（一）照章购票，进、出站出示车票，并接受地铁站务人员的查验；
　　（二）经检票后有序地进入站台，在安全线内候车，车停稳后按先下后上的顺序登车；
　　（三）车到终点后，全部下车，不得在车厢内逗留；
　　（四）每位乘客可携带重量３０公斤、长度１．６米、体积０．１立方米以下的物品乘车。超过以下重量、长度、体积之一的物品，不得携带进站乘车。


　　第七条　禁止携带以下物品进站乘车：
　　（一）禽畜、宠物等影响列车卫生的物品；
　　（二）易燃、易爆、有毒等危险品；
　　（三）影响乘客人身安全的农具、锐利物品以及枪械弹药和管制刀具。持有有效证件并执行公务的国家安全、军务、警务和海关等特种人员可照章携带。


　　第八条　衣履不整者、酗酒后无人陪同者、无人监护的精神病患者以及无成人带领的学龄前儿童，不得进入车站乘车。


　　第九条　乘客搭乘地铁，不得有下列行为：
　　（一）涂改、伪造车票；
　　（二）在车站及列车内吸烟、随地吐痰、吐口香糖、乱扔果皮纸屑等杂物；
　　（三）擅自在车站或列车内张贴、涂写、娱乐等；
　　（四）在车站或列车内追逐、打闹和在车站内无故滞留；
　　（五）擅自在车站或列车内兜售物品；
　　（六）在车站或列车内滋事斗殴。


　　第十条　凡需在地铁车站内进行商业活动以及利用地铁车站、出入口、列车等从事广告宣传或其它经营活动的单位和个人，须与地铁总公司签订场地、设施使用协议。

第三章　安全管理





　　第十一条　地铁总公司必须加强对地铁的管理和保护，定期检查、及时维修地铁运营设施，确保地铁运营设施的完好、正常使用和列车的正常运行，保障乘客安全。


　　第十二条　地铁站务人员应协助公安人员对乘客携带的物品进行安全检查，对在车站或列车内寻衅滋事、扰乱秩序、影响乘客安全乘车和顺利出入车站的行为进行制止。


　　第十三条　电力、供水主管部门应当保证地铁用电、用水的正常供应。


　　第十四条　任何单位和个人不准阻碍地铁列车的运行。
　　列车在正常运行中，乘客不得按压、扭动贴有明显标志的任何安全装置。


　　第十五条　列车在运行途中因技术故障不能继续运行时，乘客应听从地铁站务人员的指挥，不得擅自打开车门、车窗强行下车。


　　第十六条　如在车站或列车内发生火警、毒气泄漏等紧急情况，乘客应迅速报警，进行自救，听从指挥尽快疏散和撤离事故现场。


　　第十七条　如在地铁车站、列车、隧道、地面轨道发生人员伤亡事故，地铁站务人员与地铁公安人员应及时采取紧急处理措施，迅速恢复列车运行。人员伤亡事故的处理，按国家有关规定办理。

第四章　设施保护





　　第十八条　任何单位和个人不得有下列危及地铁设施安全和损害其工作效能的行为：
　　（一）移动、损毁地铁通讯、信号设施及其它设施；
　　（二）占用地铁专用通讯频率；
　　（三）损毁、移动、涂污地铁车站和列车内的导向牌、标识、示意图、时间表、价目表、广告灯箱、墙壁、地板等设施、装置和装饰；
　　（四）向地铁列车、机车、维修工程车及其它行车设备、通讯线路、变电站、通风亭投掷物品；
　　（五）破坏、盗窃、盗用地铁设施或利用技术手段危害地铁设施安全；
　　（六）在地铁出入口、通风亭周围５米范围内建设任何建筑物、构筑物和堆物物品；２０米范围内设置垃圾收集站或三类以下（含三类）的厕所；３０米范围内排放易燃易爆等有毒有害气体、液体以及超过污染排放标准的烟尘、粉尘、污水、固体废弃物；
　　（七）在地铁出入口、风亭上涂抹、刻划、乱贴乱挂或擅自搭挂路牌、霓虹灯、电子显示牌、灯箱等；
　　（八）在地铁的地面线路上铺设平交道口和人行道；
　　（九）在地铁地面线路弯道内侧，修建影响视线的建筑物或种植影响视线的树木；
　　（十）在地铁安全保护区范围内建造、拆除建筑物及构筑物，从事爆破、打桩、顶进、抽水、钻探作业，铺设管道，增加载荷量或减少载荷量等活动；
　　（十一）在地铁安全控制区范围内从事修建塘堰、开挖河道水渠、采石挖砂、打井取水等影响地铁路基稳定或危害地铁桥梁、隧道安全的活动；
　　（十二）其它危及地铁设施安全的行为。


　　第十九条　任何单位和个人如确需在地铁控制区范围内从事下列活动，必须征得地铁总公司同意，经有关部门批准，并对地铁设施采取妥善的保护措施后，方可进行施工。在施工过程中，由广州地铁建设监理总部选择监理单位进行监理和监控：
　　（一）从事挖掘、爆破、打桩、顶进、抽水（降水）和钻探作业；
　　（二）大面积堆放物品以及从事增加载荷量的其它活动，或大面积取土以及从事减少载荷量的其它活动；
　　（三）架设电力、通讯线路，埋设电缆、管道设施，穿凿通过地铁路基的地下坑道。


　　第二十条　任何单位和个人不得擅自移动、拆除和搬迁地铁设施。如确因工程建设需要移动、拆除和搬迁地铁设施的，须事先向地铁总公司提出书面申请，经批准同意后，方可进行，并承担有关费用。


　　第二十一条　凡损坏地铁设施的，要及时向地铁总公司报告，同时积极采取保护和补救措施，并承担修复费用和赔偿经济损失。

第五章　法律责任





　　第二十二条　违反本规定，无票乘车或越段乘车的，由地铁总公司根据运营管理规定进行补票处理。


　　第二十三条　违反本规定有关票务、乘务、安全、设施保护等条款的，地铁总公司有权制止其行为，要求责任人限期修复所损坏的设施，并承担民事赔偿责任。


　　第二十四条　违反本规定有关卫生、商贸、城市建设管理等条款，扰乱地铁正常运行秩序或造成经济损失的，由城监支队按有关规定给予行政处罚，并责令其赔偿经济损失，或立案移送职能部门依法处理。


　　第二十五条　违反本规定有关条款，扰乱正常公共秩序的，由公安机关依法处理；触犯刑律的，由司法机关依法追究刑事责任。


　　第二十六条　地铁站务管理人员和其它有关部门管理人员玩忽职守、滥用职权或徇私枉法的，由其所属单位和上级主管部门给予处分；触犯刑律的，由司法机关依法追究其刑事责任。乘客对地铁站务管理人员和其它有关部门管理人员不履行职责的行为，有权监督和举报。

第六章　附则




　　第二十七条　地铁总公司可依照本规定制定具体的实施细则。


　　第二十八条　本规定自１９９７年６月２８日起施行。